In een emotionele persconferentie gaf Marco Borsato aan dat hij door een faillissement van zijn bedrijf met een flinke restschuld zit. De zanger vertelde dat hij nog niet precies weet hoe hoog de restschuld voor hem persoonlijk uitpakt, maar dat in ieder geval alles wat hij de afgelopen 20 jaar heeft verdiend in rook is opgegaan.

Zonder de exacte feiten te kennen, komen bij mij de volgende vragen op: Wat zijn de mogelijke oorzaken van dit drama? En welke mogelijkheden hebben wij als adviseur om een financieel debacle van creatieve cliënten te beperken?

Minder ontwikkeld financieel gen
Veel ondernemende cliënten die succesvol werkzaam zijn in de creatieve sector hebben in de praktijk minder interesse in en tijd voor hun persoonlijke en zakelijke financiën. Voorts lijken ‘creatieven’ over een minder ontwikkeld financieel gen te beschikken. Dit heeft tot gevolg dat zij hun financiële belangen graag uitbesteden en daarbij vertrouwen op één adviseur of partij. Te veel vertrouwen in één partij kan echter als gevolg hebben dat belangenverstrengeling tussen de zaak en privé ontstaat en de balans niet doorslaat naar het belang van de cliënt.

Wat heb ik eigenlijk?
De populaire zanger gaf aan niet precies te weten hoe hij er financieel voorstaat. Kortom: er is geen overzicht. Hoe is mijn vermogen opgebouwd en wat heb ik precies? Als er geen overzicht is, kan je er automatisch vanuit gaan dat Marco op de volgende inzichtsvragen ook geen onderbouwd antwoord kan geven: Heb ik mijn financiën goed geregeld en doe ik het wel goed? Wat zijn de gevolgen als het zakelijk even tegenzit? Wat zijn de mogelijke gevolgen van bepaalde beslissingen, zoals het persoonlijk garant staan?

Het ontbreken van overzicht en inzicht in het opgebouwde zakelijke en privé vermogen heeft eveneens bijgedragen aan het verdampen van het opgebouwde vermogen.

Who is in the lead?
Rondom een bekende Nederlander of een succesvolle ondernemer zwerven vaak allerlei partijen met eigen inzichten en belangen. Welk van deze adviseurs had inzicht en overzicht in de actuele issues en potentiële risico’s? Wie heeft in deze situatie Marco gewezen op de verslechterde financiële situatie in de onderneming en de risico’s van een persoonlijke borgtocht?

Vier mogelijkheden om een financieel debacle te beperken
Wellicht kunnen de volgende vier stappen een goede bijdrage leveren voor uw succesvolle creatieve cliënten:

Stap 1
Zorg ervoor dat uw cliënt overzicht en inzicht heeft in zijn/haar vermogen. Maak een periodiek overzicht van het vermogen, inkomsten en uitgavenpatroon. Behalve achteraf de boeken te controleren, kunt u een periodiek strategisch gesprek met uw cliënt arrangeren waarin vooruit wordt gekeken.

Stap 2
Vertel de cliënt en zijn partner over de financiële basis zaken zodat het financiële gen van de creatieve cliënt wordt geprikkeld. Op deze wijze zal de relatie met uw cliënt worden versterkt en ontwikkelt hij/zij alarmbellen zodat tijdig kan worden bijgestuurd.

Stap 3
Indien meerdere adviseurs rondom een cliënt zijn verbonden: Spreek onderling af wie ‘in the lead is’ zodat één adviseur de belangen coördineert en op de hoogte is van wat er echt speelt. Een keten van adviseurs die elkaar controleert, zorgt bij complexe financiële situaties voor zekerheid.

Stap 4
Breng potentiële risico’s in kaart en bespreek dit met uw cliënt. Een handig hulpmiddel is een checklist die u wellicht samen met de overige adviseurs kunt ontwikkelen en die u tevens kunt gebruiken voor andere cliënten.

Conclusie
Laten we hopen dat de impact voor Marco Borsato zoveel mogelijk beperkt is en hij zich kan concentreren op de zaken waar hij goed in is: muziek maken. Laten we hopen dat een ‘tweede Marco Borsato’ affaire achterwege blijft door pro actief en coöperatief samenwerkende adviseurs. It ain’t over till the fat lady sings!
Dit is de eerste bijdrage van een serie over de continuïteit van familiekapitaal

Door: Raimund Kamp, directeur/mede oprichter Guidato Family Office